申请经营贷必须要有公司吗？

近期，毅洋贷小毅君翻看新闻时总能发现，消费贷违规流入股市、楼市，不少银行吃到监管罚单。在监管严查消费贷的同时，银行也在收紧这一业务。“购房款不够，消费贷来凑。”这句话曾及一时，这句话已经成为公开的秘密。但现在，日子不好过了。银行被银保监会罚怕了、不干了。
 
要知道，国家可是明令禁止消费贷流入股市和楼市的，其贷款用途只能用于消费、旅游等等。
现如今银行对消费贷的普遍做法是：要么提高贷款利率，有的上浮50%；要么就是增加准入条件，除非是准白名单的客户，流水、征信有半点瑕疵也不行。还有的银行要求贷款金额直接打给商户，提供相关证明及合同，甚至是指定的消费合作商才可以。如此变态的规定，让很多人望而却步。
 
现在不是你想不想贷的问题，而是能不能贷到的问题。因为用途很难监管，有的银行干脆放弃这块蛋糕，免得吃不到还碰一鼻子灰。写到这里，有小伙伴会问，你说这些，跟申请经营贷、申请公司有啥关系？又是标题党来骗我撒？
 


各位看官别着急，容我继续说下去。
 
众所周知，房屋抵押贷款分为个人消费贷和个人经营贷两大类。个人消费贷不需要公司，但对个人的流水、负债（包括信用贷笔数、额度，信用卡使用额度）、逾期情况、查询情况，哪怕是微粒贷、花呗都要看，要求都比较高。
 
但是高要求，却并无高收益——可贷金额并不高，一般额度都是300万以内，利息也高，能贷下来，还不知道给你上浮多少利息呢，到你手里的贷款，你敢用吗？至于年限一般都是3-5年，还款压力可想而知。还有一般是给那些不能申请公司的人准备的，而且客户都是白名单客户或者是高资质客户！
 
而个人经营贷相比个人消费贷，那可好太多了。不但看轻你的征信，还会看轻你的流水，近两年已逐步成为房产抵押市场上备受热捧的房产融资方式。
 
而且，当前银行进入冲量期，对经营贷不但降低受理门槛（只要有公司就能申请），而且数家银行更是降低上浮利率（有的都干脆就不上浮了），瞬间激发了大量新增贷款的需求。为啥会有这样的情境？因为现在发展普惠金融，政府和央行要求商业银行加大的民企小微的服务力度，银行转而做经营贷产品，合规又增量，这是何乐而不为的好事。
 
个人经营贷一般300万以下很好做，对公司的要求不是很高；一般300万以上就需要公司实际经营，银行会上门拍照做尽职的调查；还会要求企业实打实的流水，银行对从经营流水中核实出“真实收入”的含金量其实是心知肚明的，所以要求一般都不高，只要你的企业报表不是亏损状态，个人账户里有准备好的流水，几乎都能通过，一般为2倍覆盖。
 
看到这里，很多小伙伴，明白了。
“哦，想要申请经营贷，先得有家公司啊！”
申请公司是必须的。每家银行的产品不同，对公司要求也不同。
有的银行产品要求公司注册2年以上，有的要1年以上，有的刚注册也可以；
对持股时间也不同，有的要持股1年以上，有的要半年，有的要3个月以上，也有刚持股就可做的。
还有的要求法人不算，实控人才可以。如此纷繁复杂，可是难煞众人了。先别急说我太难了。
 
下面小毅君会跟大家介绍如何有一家适用于经营贷的“公司”。不管现在用不用得到，至少要先规划起来！
 
首先，自己注册公司时最好选择科技类和商贸类的，避开一些禁入行业比如金融，房产，娱乐行业等，经营范围那块也要注意一下。
优点就是安全稳定均为自己或父母法人为股东。
缺点就是公司刚刚注册，碰到对注册时间有要求的银行不能贷款。
 
除此之外，股权转让也是不错的方式。具体方法为：从别人那里收购一家公司。到工商局办理股权转让手续。
优点是快捷、简单、清晰，注册时间可根据银行明确要求如1年期，当前很多从事这一块的市场的公司，模式高效又便捷。
缺点是对出售股权方不清楚不了解，有的公司有些隐形债务不易发觉。万一存在纠纷摊上大事就麻烦了，所以要谨慎，所以尽量找没开过对公账户、没有经营、注册时间不要太长（3个月后就能转）的公司，最好是找一家成熟的中介公司去弄一个，为什么我会这么说，文末我再总结。
 
还有一种方式，收购亲友的闲置公司，或与亲友分享部分股份。具体方法为：在亲友公司中，以自己的名义作为暗股，作为实际控制人。同事出具股东会决议，证明你是公司的实际控制人(有些银行会要求公司同时做出公司担保)。
优点是安全稳定，不仅满足登记时间要求，而且得到贷款人的担保。
缺点是公司可能需要担保，不是家里每个亲戚都有合适的公司让你转股。
 
最后，并不是每家银行都能接受真正的控制方式，因此相应的产品选择也会相应的减少。但是，注册满1年，持股6个月以上的，基本上的银行产品都能满足。
 
上面提到我说要找个靠谱的中介渠道去获取一家公司的问题，这是没有靠谱渠道的方法，你要走一段很痛苦的路。
第一，你新收的公司，肯定不放心，要通过最高人民法院网和地方的法院网，查询是否有债务纠纷；还有通过企查查，查询企业公司是否存在风险及所关联的联系人——费时！
 
第二，你要亲自去工商局陪同股转，查看股转协议，在转让协议书里要求转让方及其股东共同做出陈述以保证没有遗漏隐瞒不利情况，保证公司没有任何债务——费力！
 
如果我们选择自己注册公司，注册什么样的公司？其实都是符合银行的口味，银行就是需要一个上有政策下有对策的方案。
 
找个靠谱的中介公司，可以省去很多麻烦事，没必要亲力亲为自己跑工商局出营业执照，也没必要开立公司基本户、核定税种财务代理等等；
 
找个靠谱的中介公司，他们最晓得银行的“口味”，找他们转你一个或者帮你注册一个，经营范围、法人股东变更等等这样的事，都可以交由他们代办。初期费用加上维护成本一年也就几千块钱，省时省力。
 
还有一点就是能注册公司就不要注册个体户，用软件来比喻：公司相当于企业版，个体户相当于个人版当然了，如果你纯粹希望本人申请贷款，个体户也可以的。从贷款的角度来说，个体户通常只能满足本人的需要，公司可以一次性解决多人的需要！

以上就是申请经营贷必须要有公司吗的全部内容，希望可以帮到正在办理经营贷的你！如果你有任何关于经营贷或者工商注册咨询都可以联系在线客服或者给我们留言，我们会有专属工商注册经理为你一对一服务。我们也会在后期将您的疑问编写成文章发布在工商注册问题栏目，以供更多任学习参考！

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