强化支小措施督导 推进小微政策落地

小微企业作为就业主渠道和税收重要来源，在我国经济发展中发挥着不可替代的作用。据对河南省焦作市某县小微企业金融服务情况调查，目前小微企业融资方面发生了显著变化。

一是推动县域金融机构服务小微企业目标制定、措施出台和服务机制初步建立形成。今年以来，该县辖区7家商业银行均制定了小微企业信贷增量目标，纳入业绩考核，与机构管理层及信贷一线人员利益挂钩。明确了小微企业不良贷款容忍度，多数为2%，对尽职免责内控制度予以明确细化，增强了考核弹性。金融机构加大了线上小微企业服务工作推广力度，多家银行开办了线上小微企业贷款服务。如该县建行某支行6月末小微快贷客户达121户，授信167笔，投放贷款6039万元，分别较年初增长89.6%、108.75%和56.65%。线上小微快贷受到了小微企业欢迎，表现出了强劲的发展潜力。

二是货币政策工具定向实施，推动了农村金融机构服务小微企业优惠政策落地，部分小微企业受益。央行5月份下调服务县域的农村商业银行人民币存款准备金率后，该县农村商业银行释放资金近两亿元。据调查，截至今年7月末，全县有40家小微企业获得了较低利率的贷款，涉及制造业、商贸、服务业等行业实体经济体。监测显示，6月份，辖区农商行运用降准资金发放民营小微企业贷款6000万元，利率为8.48%，分别较1月至4月份加权平均利率下降0.11个百分点，较5月份加权平均利率下降0.10个百分点，使用降准资金发放贷款利率水平呈持续下降态势，有效减少了民营和小微企业的融资成本。

三是多部门共同发力，推动县域小微企业金融服务质量提升，减负效果明显。今年以来，该县支行主动与地方金融监督管理局、工信局、财政、税务等部门沟通，按照标准推荐、筛选企业，建立重点支持企业名录库，筛选企业53家。截至今年7月末，名录库小微企业已获得贷款支持有34家，占名录库企业的64.15%；发放贷款余额19841万元，新增贷款10180万元。由财政全额出资的县融资担保机构，担保费率也由过去的2%降为1.5%。据该县税务机关统计，今年上半年全县小微企业各项减税3860万元，小微企业减负取得明显效果。

四是立足县域特色产业优势，引导金融服务小微企业工作创新，支持地方经济转型升级。近年来，该县支行坚持把支持当地“景城融合”发展作为金融服务民营和小微企业的切入点，梳理工作思路，制定有效措施，将金融服务旅游产业发展贯彻落实到传导货币信贷政策全过程。目前辖区金融机构为乡村振兴和旅游产业发展提供了强有力的资金支撑，授信总额达10多亿元，上半年新增旅游业贷款8000多万元。旅游服务业成为当地就业重要渠道，就业人员达3万多人，数千家个体商户成为当地高收入群体，旅游服务业已成为当地第三产业的支柱行业。

从县域小微企业金融服务调查情况看，与国家服务小微企业政策导向要求还存在一定差距，还有很多工作要做。

一是有效提升金融机构服务小微企业的社会责任感，切实把小微企业健康发展作为金融业发展的基石。针对目前县域小微企业金融服务工作存在的不平衡问题，应从金融机构决策层是否真正重视小微企业信贷政策支持的贯彻实施入手，对是否制定了小微企业金融服务具体目标，是否建立了定向任务分解、目标考核与效益挂钩等考核机制等环节进行督导。加强与监管部门的沟通协调和联合考核督导，并将考核监督纳入日常管理工作。

二是完善市场利率定价机制，降低金融机构资金成本，为小微企业贷款利率进一步下降释放空间。在目前市场流动性较充裕情况下，一些地方金融机构对小微企业贷款加权平均利率高于行业平均贷款利率两个百分点以上。据了解，有的地方金融机构5年期存款利率高达5.0%以上，高资金成本客观上拉高了贷款定价的整体水平。因此，需要进一步完善市场利率定价机制，下调存款利率水平，为降低贷款利率创造条件。要大力治理违规的金融理财业务，严厉打击高息非法集资。在加强风险溢价管理方面，监管部门要严格禁止金融机构违规发放贷款，过度追求风险溢价利润，在管理政策上实行“零容忍”。

三是货币信贷政策支持与风险管理并重，督导地方金融机构规范经营运作，扎实做好小微企业金融服务。长期以来，县域地方金融机构是支持小微企业发展的骨干力量。但由于风险管理不到位，不良资产相继暴露。对问题地方金融机构应提高货币信贷政策支持弹性，给予基层更多自主权，使整改有效的金融机构能够使用央行资金，增加资金实力，为降低区域小微企业的贷款利率水平创造有利条件。

四是以国家小微企业金融服务量化指标为考核内容，结合服务地方经济发展贡献情况强化考核评价。为促进实现今年国有大型商业银行对小微企业贷款要增长30%以上、小微企业贷款综合成本下降1个百分点的任务目标，基层人行除了加强日常监测，实行小微企业信贷专项数据统计监测外，还应成立联合督导机构，对金融机构在小微企业金融服务方面的工作部署、方案制定、采取措施、任务分解、取得效果等情况进行全面考核督导。考核结果既要作为实行差别化货币政策、对地方区域经济贡献度的重要依据，还要作为年度金融机构高管人员的业绩考核内容，进而增强金融机构服务小微企业的内在动力，确保我国经济持续稳定发展。

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