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10月21日，非法放贷认定标准意见出台
发布日期：2019-10-23 浏览次数：次
10月21日，两高两部（高法、高检、公安、司法）发布了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》的通知，也就是“非法放贷意见”，一时间借贷行业风声鹤唳，这份文件看名字就知道高利贷、套路贷的好日子要到头了，具体文件是如何规定的？何时实施？有哪些细节？跟着毅洋贷小毅君，帮你解读。
今日起，“职业放贷”人凉凉，非法放贷认定标准意见出台
《意见》都有哪些规定？
《意见》将打击目标锁定社会危害性最为突出的非法高利放贷，明确在定罪量刑时以单次实际年利率超过36%的非法放贷为基准，并且从非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷数量以及所造成的危害后果等几个方面，规定了“情节严重”和“情节特别严重”的具体标准。规定10月21日起生效施行。本次将放贷行为定罪为“非法经营罪”，构成犯罪行为将入刑。
非法放贷涉嫌什么罪名？
意见规定：违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。
其中“经常性地向社会不特定对象发放贷款”，是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。贷款到期后延长还款期限的，发放贷款次数按照1次计算。
“情节严重”、“情节特别严重”的情形有哪些
“情节严重”：实际年利率超过36%，且有以下情形之一的：
（一）个人非法放贷数额累计在200万元以上的，单位非法放贷数额累计在1000万元以上的；
（二）个人违法所得数额累计在80万元以上的，单位违法所得数额累计在400万元以上的；
（三）个人非法放贷对象累计在50人以上的，单位非法放贷对象累计在150人以上的；
（四）造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。
“情节特别严重”：实际年利率超过36%，且有以下情形之一的：
（一）个人非法放贷数额累计在1000万元以上的，单位非法放贷数额累计在5000万元以上的；
（二）个人违法所得数额累计在400万元以上的，单位违法所得数额累计在2000万元以上的；
（三）个人非法放贷对象累计在250人以上的，单位非法放贷对象累计在750人以上的；
（四）造成多名借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等特别严重后果的。
另外，毅洋贷小毅君还了解到以下两种情况但凡有一样，且非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量达到标准的80%以上分别认定为“情节严重”“情节特别严重”。
（一）2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的；
（二）以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的。
催收手段如何认定
《意见》规定，纠集、指使、雇佣他人采用滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段强行索要债务，尚不单独构成犯罪，但实施非法放贷行为已构成非法经营罪的，应当按照非法经营罪的规定酌情从重处罚。为强行索要因非法放贷而产生的债务，实施故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物、寻衅滋事等行为，构成犯罪的，应当数罪并罚。
放贷“老手”或有重新做人的机会
《非法放贷意见》第八条规定，本意见自2019年10月21日起施行。对于本意见施行前发生的非法放贷行为，依照最高人民法院《关于准确理解和适用刑法中“国家规定”的有关问题的通知》（法发〔2011〕155号）的规定办理。
就是2019年10月21日之前的非法放贷行为，要作为法律适用问题，逐级向最高人民法院请示。如果是2019年10月21日之前的非法放贷行为，参照最高院的回复，将很可能不会被认定为非法经营罪。但之后的非法放贷行为，将严格按照《非法放贷意见》执行，也就是说，这可能给了所有目前的从业者一个“重新做人”的机会。对于司法解释的溯及力，一般理解为自刑法生效之日起。
如果有小伙伴表示看不懂，最后，小毅君做几点总结：
1、首先就是要搞懂这个非法经营罪，顾名思义，首先要有牌吧，想放贷也不能无证经营，没牌又想干那就是违法！36%的红线是硬标注，超了就罚，更不能巧立名目搞套路。
2、其次，不能以此为营生，说白了国家不可能让你躺着就赚钱，经常性放贷是不行的，高利贷不能作为一个正当职业，2年干10次，就要吃牢饭了。
当然这其中也规定了，如果你向亲戚朋友借钱的话，是不会违法的，但是不能通过亲戚朋友宣传。
3、再就是意见规定的，“数”（个人超过200万、单位超过1000万）“钱”（个人超过80万、单位超过400万）“人”（个人找了50个人放贷、单位150人），超过就是违法犯罪。
4、场景金融平台或许还不在监管范围内，目前也未发现有场景金融平台因为向客户收取息费被查处的情况，希望以后能规范起来。小毅君也相信，国家的一次次重拳打击，换来的必将是整个行业的欣欣向荣、有规有矩。