4个真实案例告诉你，你的贷款是如何被拒的？

发布日期：2020-03-23 浏览次数：次

“谁能告诉我，这次被拒到底哪里出了问题？只有一句综合评分不足么？完全不懂的节奏啊！”

很多人都认为是银行的原因，但数据显示，申请人因收入问题被拒占重44%，可见你的偿还能力会很大程度影响批贷成功率。

那么你的偿还能力，银行是如何知道的呢？

大家都知道几个月前新版征信正式上线了，国家信用信息基础数据库中企业和个人的银行信用信息和非银行信用信息内容丰富，能够及时、准确、全面地反映商业银行客户的信用状况。各家商业银行在客户筛选、审查审批、贷后管理、风险预警、资产清收等信贷业务工作中广泛受益，查询分析客户信用信息已成为重要的风险管控手段之一。

新版征信上线，到底和旧版征信有哪些大不同？

“我去年7页的征信，今天打出来42页，看着像一本书”。

看了这句话，你应该品出来了吧，把老底都翻出来了？有内味儿了！

说说正题，新版征信与旧版相比，信息更加完善具体，就像开篇所提到的，不少朋友表示现在一套征信打印下来几十页很正常。

那么，从7页到42页，新版征信经历了什么？接下来小毅给大家放出的这几个案例，或许能从中窥知一二。

案例一

客户李某向某商业银行申请25万元二手住房贷款，贷款资料中提供的有一笔住房贷款，并且说明了没有其他贷款，信用卡还款正常，经查借款人征信报告显示借款人有一笔住房贷款未结清，每月需还款4000元，且信用卡透支严重，透支额超过收入情况，有历史逾期还款问题，该客户月收入是7000元，排除日常消费，不能覆盖收入负债比，由此明确显示该笔贷款不能通过贷款审批。

据此，某商业银行判断李某向某商业银行申请消费贷款提供的证明材料不充足。

案例点评：

通过征信系统调阅借款人征信，依据征信报告可以了解客户相关个人信息，对客户贷款申请资料的真实性，合理性进行核查，极大的提高了某商业银行客户经理在业务受理过程中，对贷款申请资料的真实性、合理性的鉴别能力，有效的把控了风险。

案例二

客户王某到某商业银行某支行申请一笔保证贷款，但其担保人资质条件不符合某商业银行小额贷款申请条件，初次申请未成功。

通过联系我们的信贷员后，我司信贷顾问在审批贷款过程中查询客户征信报告，发现客户在他行有一笔个人住房按揭贷款持续还款时间较长，期间无逾期，还款记录良好。此笔贷款已结清。因此我们推荐该客户以房产抵押可在某商业银行申请房抵快贷业务，金额大概在40万元。经与客户沟通，其最终认可了某商业银行的房抵快贷产品，并成功在某商业银行办理了贷款。

案例点评：

客户的征信信用记录可以记录客户通过银行贷款累计资产的过程，能有针对性的开发客户、推荐产品。

案例三

客户李某向某商业银行申请商用房贷款，申请金额300万元，本来客户资质较好，所以信心满满，不料却被拒了。找到我们后，经风控人员查看其个人信用报告时发现，借款人名下信用卡近期透支金额较大且多张信用卡额度已达上限，考虑到借款人月还款能力不足，要求借款人提供其他收入来源证明。经与借款人进一步了解得知客户因购买的理财产品未到期，通过分析客户还款情况，了解到该客户情况属实且资质较好，故要求客户在放款前将信用卡透支还清，得到客户同意后重新向该商业银行申请，并成功受理了该笔贷款。

案例点评：

征信系统能较为完整地记录借款人贷款及还款情况，银行会在贷前调查阶段及时发现信用风险，即使资质良好，也不能忽略了其潜在的风险因素，而个人信用报告能较好的反映出这些问题，从而成为判断的依据。

案例四

客户吴某，上海人，离异，于近期成立了一家公司主营服装业务，向某商业银行申请房抵快贷45万元，未果，后来通过咨询我们得知，给出如下解释

1、借款人名下未结清的小额贷有5笔，余额21.5万元，加上车贷共23万元，信用卡已用额度约11万元，此次用于抵押给某商业银行的房产房贷还未结清；

2、征信报告显示借款人的工作信息与此次成立的服装店毫无关联，此次成立服装店纯粹是为贷款所需。此可见借款人实力较差，审查审批意见为否决。

案例点评：

个人征信报告能够真实的反映借款人的负债情况，能够判断客户真实工作情况，可以有效防范隐瞒或造假等情况，保障银行贷款业务的合规性和安全性。

综上，很多客户对自己的征信情况过于乐观，感觉自己偿还能力没有问题就可以贷款了。结果信心满满的去银行贷款却吃了“闭门羹”。

很多客户对贷款的利息，贷款的种类、贷款所需的条件了解甚少，特别是新版征信报告出炉以后，要求更为严格。自己又看不懂，所以这时就需要一个专业的人士来帮您把把关。

并且，如果你不是大客户，银行等贷款机构可能把你的贷款往后拖，让你慢慢等，时间长的可能一到两个月都办不下来贷款。

所以这时候您如果有一个专业的信贷顾问帮您服务贷款，情况就会大有改观

首先，贷款中介了解贷款所需的材料和办理流程，因此会让借款人一次性准备好，材料提交一次性通过，省得来回跑补充材料；

再次，贷款中介和银行等放款机构的人关系比较到位，他们可以催促银行等放款机构优先办理你的贷款，大大提高贷款的效率。

无论是自己去申请，还是委托中介代办，都要梳理好自己的优势、劣势，列出可以抵押的资产清单，利率要求，需要的额度。

知己知彼，百战不殆。根据自己的需求选择合适的方案。选择靠谱正规的机构，签订正规合同，明确双方权利义务，约定好费用。

专业的事就交给专业的人去做，不仅为你节省时间，还能为你节省金钱，集中精力，干好属于自己的大事业！

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