绿色金融产品持续创新，绿色发展体系架构进一步完善

各家上市银行绿色金融发展情况随着半年度业绩报告的相继披露而“浮出水面”。中报数据显示，今年上半年，上市银行绿色信贷、绿色债券等实现快速增长，绿色金融产品持续创新，绿色发展体系架构进一步完善。

“在稳住经济大盘的背景下，上市银行信贷结构不断优化，更好支持制造业、科创、绿色、普惠等重点领域和薄弱环节。持续发力绿色金融，不仅是助力低碳经济发展的需要，同时也是上市银行未来发展新的引擎。”中国邮政储蓄银行研究员在接受《金融时报》记者采访时表示。

绿色信贷数据在中报里的亮眼表现似乎早在受访专家的预料之中，“双碳”目标的提出、碳减排支持工具的落地都在将信贷资源更多地引向绿色发展领域。专家普遍认为，绿色金融发展是长期高质量发展的需要，未来绿色信贷规模有望保持较高增速，银行也会创新更多具有针对性的金融产品。



绿色信贷投放实现大幅增长

中报数据显示，六家国有大型银行绿色贷款规模均实现大幅增长。截至6月末，工商银行绿色贷款余额近3.5万亿元，总量与增量均居国内同业首位；农业银行绿色贷款余额为2.37万亿元，较去年末增长20%；中国银行绿色信贷余额达到1.73万亿元；建设银行绿色贷款余额2.41万亿元，较上年末增长22.93%；交通银行绿色贷款规模站上5000亿元台阶；邮储银行绿色贷款余额4336.71亿元，较上年末增长16.49%。

专业人士对此分析认为，发展绿色金融、服务绿色发展将是长期大趋势，商业银行积极服务实体经济，短期围绕稳增长、长期围绕绿色发展，增加绿色贷款投放、保持较高增长率符合市场预期。

实际上，今年以来，我国绿色金融发展实现了从发行品种丰富、发行规模增加到规则修订完善的一系列进步。数据显示，截至今年二季度末，本外币绿色贷款余额19.55万亿元，同比增长40.4%，高于各项贷款增速29.6个百分点。其中，投向具有直接和间接碳减排效益项目的贷款余额分别为8万亿元和4.93万亿元，合计占绿色贷款余额的66.2%。这其中，上市银行功不可没。

值得一提的是，中报显示，上半年，上市银行积极推动碳减排支持工具落地实施，重点向环境治理、生态保护、资源节约与循环利用等领域投放贷款。例如，招商银行获得人民银行碳减排支持工具资金，并向96个项目发放了碳减排贷款99.56亿元，带动碳减排量186.45万吨二氧化碳当量。

中国银行风险总监在该行业绩发布会上介绍称，中国银行今年已经累计发放了323亿元的碳减排贷款。“中行很好地使用了人民银行提供的低成本资金。同时，相关贷款的加权平均利率也是比较高的，实现了良好的经济效益和社会效益。”

“我们将低碳要素全面嵌入投融资政策体系，配套绩效考核、FTP、经济资本占用等各维度差异化管理。积极使用碳减排支持工具。”工商银行副行长王景武表示，截至6月末，工行累计审核通过的碳减排贷款位居同业第一。



产品创新与架构完善取得新突破

值得关注的是，除了加大绿色信贷投放力度之外，各家上市银行还将着力点放在绿色金融产品和服务的创新以及完善绿色发展组织架构方面，并取得一些新的突破。

“中国银行充分利用国际化和全球化的优势，为中行客户提供全方位的绿色金融服务，这也将成为中行发展绿色金融有利的竞争优势。”据介绍，中行充分发挥“一体两翼”的优势，着力打造“中银绿色+”品牌。

记者了解到，中行浙江湖州市分行着眼于“绿色+普惠”，推出了“绿色信农贷”产品，创新绿色农业场景的服务，解决了优质农产品经营主体融资难的问题；中行上海市分行拓展“绿色+个金”业务，推出了“绿色低碳卡”，为致力低碳生活的消费者提供多元化的绿色金融服务；中银国际聚焦“绿色+上市”，作为联席保荐人参与了威马控股港股上市保荐项目，助力中国新能源汽车行业的发展；中银香港创新“绿色+指数”，与标普道琼斯指数联合推出了首个聚焦大湾区的气候转型指数，助力大湾区低碳发展。

而工商银行则在完善绿色发展组织架构方面取得进展。专业人士发布会上说：“我们将原来的绿色金融委员会扩充为绿色金融（ESG与可持续金融）委员会，进一步完善了绿色金融组织管理体系。工行‘双碳’工作领导小组加强统筹指导，有序推进资产端、自身端‘双碳’工作。制定了投融资绿色指南，从环境、社会、治理等多方面指引投融资绿色转型方向。”
“绿色金融发展需要有相应的产品和服务，以更好地满足绿色发展需要。同时，也需要专业的机构人员推动绿色金融发展和风险管理。商业银行在绿色金融发展中着力于产品和服务创新，完善架构，有利于推动绿色金融长期持续发展。”



绿色信贷带来综合化收益

近年来，绿色金融发展迅猛，同时，其商业可持续性也受到市场普遍关注，一些分析师在上市银行的业绩发布会上就提出了相关问题。
“确实，当前绿色金融市场的竞争是比较激烈的，对于部分业务的定价产生了一定压力。从中国银行的实践来看，我们认为绿色金融具有良好的商业可持续性。”结合中行业务实践分析认为，绿色信贷带来了综合化收益。“通过拓展绿色金融的行业区域覆盖范围，丰富产品和服务种类，强化优势和特色产品的市场表现，中行为客户提供综合服务的能力不断提升，客群范围、客户黏性、市场力不断得到提高。中行将充分利用‘一体两翼’的优势，为客户提供贷、存、投、债、股、租、保、顾问等多个领域的综合服务，来确保整个综合收益来源非常丰富，综合收益的水平也持续提升。”

谈及下一步的绿色金融发展计划，王景武表示，工行将重点做好四方面工作：一是强化全产品线服务；二是健全投融资碳核算体系；三是科学有序推进投融资绿色低碳转型；四是持续提升气候风险管理水平。

未来，绿色信贷规模有望保持较高增速，金融机构也将加大数字技术应用，提高业务处理效率，完善风险管理，降低绿色信贷成本，以推动绿色金融可持续发展。