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个人征信攻略大集锦
发布日期：2019-10-08 浏览次数：
现在，征信报告=个人信用水平的参考依据，不良征信带来的影响波及范围很广，影响你生活的方方面面。无论去银行贷款还是去贷款公司贷款或者是找贷款中介公司贷款，这些贷款机构都会查询你的个人征信。因为个人征信是你贷款审核通过与否的一个重要指标。那么什么是个人征信？上海贷款机构看中征信里面的那几个指标？一个人良好的个人征信那么应该具备那几个特征？今天就跟随毅洋贷小毅君一起来聊聊个人征信！
个人征信的官方定义
个人征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。个人信用报告是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。
上海贷款机构审查个人征信的那七点内容？
1.个人征信报告记录时间
一般情况下，上海贷款机构会重点考察借款人最近两年内的征信情况。
2.征信报告打印时间
征信报告的打印时间也是风控会着重看的，一般上海贷款机构要求借款人提供最新的征信报告，最长不能超过一个星期。因为如果征信报告打印时间过长，可能最新的信贷记录就没法知道，征信报告可能不准确。
3.个人基本信息
个人基本信息会记录借款人的个人姓名、学历、出生日期、年龄、家庭住址、联系方式、婚姻情况、工作单位及电话、学历、配偶信息等内容。信贷公司会将这些信息和借款的申请表做核对，查看是否有不一致的地方，或是否存在虚假的资料。
4.贷款记录
贷款记录重点审核以下几方面：一是贷款机构，二是贷款总金额，三是贷款类型，四是当前还有多少贷款未还，五是每个月要还的贷款额度是多少，六是贷款逾期情况。
如果借款人当前的贷款余额大于借款人的收入及资产价值，或者是逾期次数比较多，那贷款审批是会受到较大的影响的。
5.信用卡记录
信用卡记录主要考察的是借款当前的信用卡持有数量、信用卡透支总额，信用卡逾期情况等。
跟贷款一样，如果借款人申请的信用卡过多，透支额度比较高，或者逾期次数比较多，贷款同样也会有较大的影响。
6.公共记录
公共记录面主要记录的是借款人社保缴纳情况，以及一些社会行为。
从社保缴纳记录可以推断出借款当前的工作情况，也可以反推出借款人的基本工资收入。
7.查询记录
查询记录会记下每一次查看征信的记录，包括借款人主动查询，信贷机构贷款审批查询，信用卡审批查询，贷款机构贷后管理查询，相关部门的调用查询等。
良好的个人征信应该具备那几大特征？
1.个人征信未上黑名单
简单来说就是借款人不是黑名单（逾期次数比较多，出现连续3个月以上不还款的情况），不是法院被执行名单。
2.个人征信不是空白
很多人可能知道黑名单不能贷款，但是信用空白同样对贷款有很大的影响。
贷款机构看征信的目的就是为了追溯借款人过去的信用情况，如果没有记录可参考，那贷款就受到影响。因此，良好的征信报告不能是空白的，至少有过贷款记录或信用卡使用记录。
3.个人贷款笔数及信用卡不多
这里的多主要指的是贷款笔数多，信用卡数量多，透支多等。如果征信上体现出来的贷款笔数和信用数量很多，贷款机构会认为借款人负债过高，信用卡梳理很多，银行会认为借款存在以卡养卡的风险。
所以对于一个良好的征信来说，贷款笔数不能过多，信用卡持有数量也不能过多，控制在5张以内较为合适。
4.个人征信情况查询次数不能过多
简单来说就是征信记录没有出现频繁的查询记录。有些朋友喜欢有事没事就乱查下征信，要知道，短期内征信查询次数过多，贷款机构会认为你很缺钱，存在极大的风险，所以征信查询太多也是不利的。
那么不良个人征信对我们有什么影响呢？
1. 无法到大公司入职
随着征信在老百姓生活中的地位逐渐变高，一些银行机构事业单位也开始查询征信报告，一旦发现长期逾期多笔未还那很可能在面试就被刷掉。
2. 无法为自己购买保险
现在很多大额保险是需要查询你的征信的，如果征信不良那么就无法购买，不能享受到优质的服务无形中又损害到个人利益。
3. 无法出行和消费
被录入征信黑名单的人：买不了飞机票；
买不了列车软卧和轮船二等以上的舱位；
买不了高铁和动车一等座；
就连高档消费也会各种受阻！
出国也别想了，什么马尔代夫普吉岛都与你无缘。
4. 无法社交和生活
举个例子，支付宝旗下的芝麻分应用场景非常广，租房、租车、住酒店免押金。由此可见个人征信未来一定是会被重视的，所以现在开始起维护信用才是关键。
5. 子女将受影响
子女不能读私立学校，限制子女考公务员，不能出国留学，限制银行贷款，给子女造成心理压力等等。
这个时候有人会想，既然我的征信有问题呢？那么如何修复呢？有人就开始就开始想办法啦？但是这样就很容易陷入个人征信的三大误区？
1. 不良征信记录会留一辈子
很多人认为，只要贷款或信用卡逾期，征信报告上有逾期记录，这辈子都会记录在案。实际一次逾期记录影响并不是那么大，只要及时还款，从还款完成后开始算起，不良记录会在5年后完全删除，而且银行发放贷款或信用卡，都是看最近1至2年内，两年外作信用评级参考，时间长了影响很细微。
2. 不良记录可以花钱消除
在很多贴吧、论坛、短信里面都有类似的广告，“花钱就能帮你恢复征信”、“无论多黑的征信都能洗白”，这类话语千万不能相信，除了有错误、异常可以申请调查，其他任何人、任何方法都不能修改用户逾期记录。
3. 信用报告100%没有问题
虽然征信报告不能消除逾期记录，但是可以通过查询，了解到一些错误、异常的情况，比如本人没有申请过任何贷款，为什么名下莫名其妙有贷款或者信用卡呢？出现错误的情况有很多原因，比如身份信息被盗用、自己填写的信息有误、客户经理录入有误、金融机构数据处理有误、征信中心整合数据有误等等，大家可以向征信中心提交异议申请。
以上讲了这么多关于个人征信的内容，那么如何维护好自己的个人征信，到哪里去查询自己的个人征信不会让自己的征信花掉呢？下面小毅君来告诉你！
1. 不要随便把自己的个人信息透漏给贷款机构或者中介机构，因为他们都会去查询你的个人征信，查询的次数越多，就越容易使你的征信花掉。
2. 如果你有贷款需求，那么请到银行提前自己打印一份个人征信报告，复印多份提交给银行或者提交给贷款机构。这样避免贷款机构或者银行重复查询。
3. 如果个人想了解自己近期的征信情况，那么可以到毅洋贷的房贷工具里面选择个人大数据快速查询工具查询个人信用情况，在这里查询有两个好处，第一个好处是免费查询；第二个查询是无论你查询多少次，你的查询次数都不会上报央行个人征信数据库。
4.想要具备良好的信用记录，一定要自觉按时还款，有任何债务纠纷及时解决，不要认为没关系，以后再处理吧，等你去处理时，有可能都已经上了征信黑名单了，到时候你出行、贷款、子女出国流行就都会收到影响了。
所有想拥有良好的个人征信记录，一定要自己维护自己的征信情况。好了今天介绍个人征信攻略就介绍到这吧！如果你有其他个人征信情况想要咨询或者了解，请与在线客服沟通或者给我们留言，我们会有专属金融贷款经理为你一对一服务，并会在后期把你担心的问题写成文章发布到贷款问题栏目，以供更多人学习参考。
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