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小微企业主银行贷款320万的案例

咨询类型：个人贷款案例

好评系数：

改革开放以来，民营企业蓬勃发展，成为推动经济社会发展的重要力量。随着国家和地方政府一系列扶持政策的出台，小微企业资金需求明显增加，但受各种因素影响，“融资难、融资贵”问题仍然得不到很好的解决。

从银行服务来看，小微企业经营不稳定、财务管理不规范、财务信息不透明，导致银行与企业之间的信息不对称，流程多程序复杂贷款风险大。从企业自身来看，小微企业的资金需求存在短、小、频、急的特点，融资门槛高、手续繁、流程长、条件严苛，很难满足小微企业特别是轻资产小微企业的临时性、紧急性融资需求。

毅洋集团发挥大数据风控优势，打造全线上、低成本、全面服务小微企业的独特模式。毅洋集团成立伊始就致力于覆盖传统金融服务未覆盖的长尾客户。切身实际的解决“融资难，融资贵”问题。

案例

小王今年三十二岁，意气风发的他座驾是一辆商务宝马，人前显贵的他是很多人羡慕的对象。但是从他的眼神中我看到了潜在的疲惫，倦意中更是带着一些无奈的神色。

小王是因为公司的资金问题而主动联系我们公司的，联系当天我们就约好在一家咖啡店见面，初次见面留给我的映像是干练、成熟、谈吐不凡是个带着王者风范的领导者，他的突出的气质使我对眼前个男人产生了深深地好奇。

小王的语气舒缓，不紧不慢的说着他的创业经历······他是学电子商务的，大学期间正巧赶上一系列的电商潮流。那时他们几个舍友就组了团，在网上售卖一些商品，互联网经济的加持下，很快有了成效，在别的同学用功读书的时候，小王他们已经积累了不小的财富。顺利毕业后，小王他们创立了自己的公司，公司高峰时有40多人，现在剩下12个人，一年销售额约2000万人民币，但是利润越来越薄。他说这有两个原因，一是所有成本都在增加，二是各方面的竞争都在加大，市场监管越来越严，开拓新的市场越来越不易，获客的成本也在增加。

那2019年的情况怎么样我问，他说销售额和2018年基本持平，但是由于成本增加，利润进一步被挤占，没有亏本，但盈利也所剩无几。我问具体哪些成本上升了，他说有三块，最大的一块是房租上升，因为2018年下半年抓安全生产，他原来租的农民房当仓库和办公区，因为安全不达标，过不了检查，被迫租了地点离市区更远、但正规了很多的库房，房租涨了一倍。二是因为地点远了，他要给员工发交通补贴。第三社保基数每年上升，虽然缴纳的系数降了，但企业支付的社保总额提高了。

这些年，真的就没有积攒一点财富吗？我问！他说他有一些但是这些不是现金，是一些房产和股票。

他说觉得现在的经营环境比过去规范了，国家对小微企业的政策在好转，虽然利润薄了，但是不确定性也少了。而且现代互联网金融在蓬勃发展，只要熬过最初的这几年，他相信自己还可以重回辉煌。

我问他你创业这么久，有想过放弃吗？毕竟在这个风口浪尖上，很多民营企业都停业，而且现在贵公司的资金链已经有快要断了。他说我的企业虽小，但养活了包括我和我同事在内的12个人，我们的背后是12个家庭。做的是自己喜欢做的事业，只要带着梦想奋斗，就绝对不愁没有出路。

随后小王在我们的信贷经理的帮助下办理了相关的贷款业务顺利度过难关。

案例详情

申请人王先生，年龄32岁，已婚，深圳户籍。申请人与配偶名下共有一套住宅房产A，评估价476万。

申请人为小微企业主，公司（简称“B”）的总部在深圳。申请人配偶在上海建立了C公司，为100%占股兼法人，C公司作为B公司开拓销售区域的窗口，B、C公司的经营模式为电子元器件、电子产品相关配件的委托代加工型贸易型企业。本次借款主要用于归还抵押物中即将到期的中航信托债务。

难点分析

申请人征信有瑕疵，近二年内有14次贷款逾期记录及8次信用卡逾期记录。

贷款方案

1、首先根据申请人的自述逾期原因让申请人去有逾期记录银行开具情况说明及结清证明。

2、向D银行申请，贷款金额320万元，年利率为7.125%，授信期限3年，还款方式为每月付息，3年到期后归还本金；由于借款人的征信瑕疵，放款条件：预存六个月的还款利息作为保证金存入申请人在该银行的个人储蓄卡账户内。

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