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金融委会议释放重要信号：连续3次关切中小银行这一问题
发布日期：2019-12-02 浏览次数：
11月28日，国务院金融稳定发展委员会（以下简称“金融委”）召开第十次会议。
会议指出，下一步要坚持既定方针政策，调整优化思路和举措，平衡好稳增长和防风险的关系，加大逆周期调节力度，注重在改革发展中化解风险，多渠道增强商业银行特别是中小银行资本实力，完善防范、化解和处置风险的长效机制，保持金融体系稳健运行，维护经济社会大局稳定。
要点一：连续三次“点名”中小银行资本补充
会议指出，下一步要坚持既定方针政策，调整优化思路和举措，平衡好稳增长和防风险的关系，加大逆周期调节力度，注重在改革发展中化解风险，多渠道增强商业银行特别是中小银行资本实力，完善防范、化解和处置风险的长效机制，保持金融体系稳健运行，维护经济社会大局稳定。
金融委第八次、第九次、第十次连续三次会议都提出要重点支持中小银行多渠道补充资本，足见监管部门对中小银行资本水平的重视。
尽管近年来银行业发行资本补充工具“热火朝天”，但发行主体依旧是国有大行、股份制银行，城商行、农商行等中小银行外源性资本补充能力相对较弱。有粗略统计显示，今年以来，商业银行资本补充债券（含永续债、二级资本债）发行量近万亿元，但城商行、农商行融资规模不足10%。
为拓宽中小银行外源性资本补充渠道，监管层已经有所行动。今年7月，监管部门发文允许股东人数累计超过200人的非上市银行发行优先股；另外，今年新推出的银行永续债也进一步扩容至城商行，台州银行、徽商银行、泸州银行先后获批在境内市场发行永续债。
优先股、永续债向中小银行敞开大门，也利于优化中小银行的资本结构。从我国商业银行的各级资本工具和补充渠道来看，核心一级资本主要依赖普通股和留存收益；其他一级资本工具目前包括优先股、永续债，在2019年永续债创设之前，未上市或在新三板挂牌的中小银行无法发行优先股，许多中小银行的其他一级资本接近于0。
要点二：“改革”成高频词有何内涵？
本次会议多次提及“改革”二字。
不破不立，探索建立完善的问题金融机构市场化退出机制，以及按照适配性原则实施差异化监管都是“进一步深化中小银行改革”、“注重在改革发展中化解风险”所需要的。
今年10月，美联储对商业银行资本充足率、杠杆率、大额风险暴露、流动性指标、压力测试及监管报告等要求统筹进行了修订，以进一步落实适配性的监管原则。
从国际经验来看，进一步加强“适配性”监管原则的落实，特别是简化甚至放松历史表现优异、低风险的中小金融机构监管，不仅可以为中小金融机构营造更为有利、健康的监管环境，还可以进一步集中监管资源，更有针对性的防范系统性金融风险。
反观我国，目前，仅有流动性监管指标、宏观审慎评估（MPA）等少数考核落实了差异化监管，适配性监管原则仍待在更广范围内应用落地。
近日央行、银保监会发布的《系统重要性银行评估办法（征求意见稿）》被看作是我国深化差异化监管的重要一步。民生银行首席宏观研究员温彬表示，该办法通过四大类13项指标对银行定量打分，辅之以监管定性评价，为监管分类奠定了较好基础，银行正式进入差异化监管时代。
要点三：改进金融治理，监管开出这样“药方”
值得注意的是，本次会议中所提出的“改进金融治理”在此前的金融委会议中较少提及，那么，何为金融治理？又该如何改进金融治理？
实际上，银保监会近期专门就金融治理问题有过较为全面的“发声”。银保监会副主席梁涛上周末在出席国际金融论坛（IFF）第16届全球年会时特别指出，当前金融业运行中还存在一些风险问题，金融业发展还不平衡、不充分，金融服务实体经济的质量和水平还有待进一步提高。部分金融机构公司治理水平和风险防控能力不能完全适应高质量发展的要求，需要进一步增强金融业的治理能力，充分利用各项有利条件维护金融体系的稳健运行。
实际上，今年以来，个别中小银行风险事件的暴露，其背后都有公司治理和内控体系存在严重缺陷的诱因。从银行业务角度看，个别中小银行出现风险主要还是表现在贷款业务上，其背后所反映的问题通常是大股东将银行当作“提款机”，通过关联交易将银行掏空解决自己的问题，这就暴露出银行的公司治理和风险内控存在严重不足。因此，金融委第九次会议之所以提出要“健全适应中小银行特点的公司治理结构和风险内控体系”，就是要从根源上解决中小银行发展的体制机制问题，通过强调公司治理的作用，使银行有清晰的业务发展定位，找到合适的商业模式，确立正确的风险偏好，避免内部人控制，从而实现可持续发展。
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