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房抵贷风险要掌握，配置好资产才能赢在起跑线上！
发布日期：2020-03-19 浏览次数：
不少人对房抵贷的概念里就是有房就能贷，以为拿自己的房子抵押换钱即可，但这其中存在的风险是不可控的，目前银行对于主贷人资质的审核越来越严格，特别是贷后风险管理方面，所以一定要搞清楚房抵贷的风险，我们先来说说房抵贷的定义吧！
什么是房抵贷?
“房抵贷”是指借款人以自然人名下的房产(住房、商住两用房)作抵押，向银行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的人民币贷款。
房抵贷有危险吗？
房抵贷其实很早以前就有了，而且很多银行都有开展了这项业务，只是具体限制上有差异，有的银行只接受已经还清按揭贷款的房产，就是一押，而有的银行还可以接受只还贷一年的房子，门槛确实宽松。
但原理如出一辙，就是把贷款买来的住房再次抵押贷款，银行按照市场评估价的一定比例，扣除借款人剩余贷款后，确定房抵贷金额。
市面银行类似的业务，几家大行把房抵贷额度控制在300-500万元以内，中小银行比较激进，有的银行甚至最高可贷2000万元，还有的银行房抵贷业务说着没有上限!
只要房本上有你的名字，你就可以把这套房当作抵押物，从银行贷出钱来。
贷出的钱按要求，可以用于消费或经营，比如买车、装修、教育、医疗、旅游等用途。
虽然明文规定只能消费不能购房，但实际情况是，银行很难去监管借款人到底拿着钱去做什么了，申请后不去按规定使用，拿来再买房支付首付也是可以的，这样的话，抵押第一套房子，拿着钱去交首付买第二套房子，然后再抵押第二套房子买第三套……
理论上讲，购房者可以多次循环往复的购房，金融风险也会无限放大，因为杠杆太高了!
但是这样做极有可能发现抽贷断贷的情况，其风险也是不可逆的，最后受伤的只能是自己，所以贷款切记投资楼市和股市，这也是小毅一再强调的！
房抵贷的风险到底有多大?
这得从银行(也就是金融层面)和房主两方面来综合考虑。
先从银行层面来看，买房人都是“买涨不买跌”的，可是房抵贷如果没有管控好用途，贷出来的资金再流向楼市，这么高的杠杆，一旦未来房价下跌，借款人没钱还贷了，银行的不良贷款就会猛增；
如果真的还不上贷款了，银行可能就会收回抵押物，那么房子就可能属于银行了，(虽说银行最终要的不是房子，而是你的利息)，你会甘心吗?
也有这样一个说法，“银行普遍认为，房抵贷跟按揭贷的风险是一致的。银行的压力测试结果是，房价下跌30%-40%，银行不会有损失。”
银行当然不会有损失，因为风险已经转嫁到借款人身上了。
再从房主，也就是抵押借款人的层面看，房抵贷根本就属于自加杠杆，与配资炒股无异，总觉得买了房就一定稳赚，可是眼下的各种房屋政策，就是在抑制房价增长，这边还猛加杠杆，收益可以翻倍，同样风险也会放大。
如果未来房价下跌，购房者的房产市值也会大幅缩水。
再次强调，千万不能用房抵贷的钱用于炒房、炒股等一切风险投资行为。
也不是说银行这种房抵贷业务不能用，真是急用钱，比如要一笔很大的金额看病救命，或者短期应个急，还是可以选择的，毕竟贷款快，能给的额度也高，而且利率也非常低，相比民间借贷还是低不少。
房抵贷是融资的最佳选择
如果我们考虑使用房抵贷，就得充分考虑家庭的财务状况和每月还款的是否能承受，自己打听或咨询专业人士多了解不同银行的利率，争取选择最低的。
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