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疫情影响信用卡消费额大幅度下降
发布日期：2022-06-02 浏览次数：
近日，一居住于上海的经济学家发微博表示，居家期间，因5月份账单仅有11.4元，她收到了招行私人银行部客户经理的“慰问电话”。也有居于北京的持卡人向记者表示，5月以来，她的信用卡消费额降低了近10倍。
与此同时，记者在投诉平台【进入黑猫投诉】注意到，众多信用卡持卡人因还款能力降低带来的一系列问题投诉银行，该类群体诉求多为降低分期还款利率、返还违约金、协商还款、停止催收等。
《华夏时报》记者通过调查发现，受疫情影响，虽部分消费者信用卡使用热情大幅减退，部分银行也出现了信用卡贷款在个别时点上增长放缓的情况，但银行信用卡交易额整体仍处于增长状态。同时，通过提高逾期贷款认定标准等手段，信用卡资产质量整体也保持稳定。
此外，疫情以来，多家银行推出了延期还款、临时增额、分期优惠、提供征信保护及修复等措施，以期缓解疫情之下信用卡持有人的还款压力，满足其用款需求，但因在申请上有一定限制，服务使用次数也有限，仍无法满足部分持卡人需求，导致相关的信用卡投诉量仍较多。
消费额大幅降低
“之前每个月信用卡消费在6000元左右，但4月底北京疫情爆发以来，5月份信用卡只用了600多元，相当于降低了10倍”。
家住北京海淀区西二旗附近的王女士持有一张交通银行的信用卡，这也是她主要的信用卡消费渠道。4月份以来，受到北京疫情的影响，她一直居家办公，信用卡消费额大幅降低。
“一是快递受到影响，物流要么很慢，要么就不发北京，所以这两个月基本没怎么网购；二是很多店铺、商场关闭了，5月1日以来北京还关闭了堂食，所以逛街、聚餐的费用大幅减少；此外，因为我不出门，对衣服化妆品包包的使用需求也降低了。”王女士在接受本报记者采访时表示，此前她主要的消费支出就是网购和线下聚餐、逛街，社区封控状态下，足不出户加上居家办公，使得她的消费额大幅减少。
“600多块基本都花在点外卖上了。”王女士表示，交通银行信用卡有“笔笔返”业务，通过该行信用卡买单，每笔都能优惠，有时候一笔可以减10元。
同样处于疫情区的刘女士信用卡消费额度甚至更低。与王女士不同，刘女士家住北京市朝阳区，疫情管控更为严格，日常有社区发的蔬菜包，“收不了快递，点不了外卖，连买菜的钱都省了，5月份四舍五入相当于没花钱”。
5月17日，位于上海的一名经济学家也发微博表示，由于一个月信用卡账单只有11.4元，她甚至被招行私人银行部的客户经理电话“慰问”，是否近两个月在信用卡用卡方面受到不顺心的事。在微博中，她表示，被关在家里两个月，受到线下物流停止的影响没有网购，支出的11.4元还是用于购买腾讯音乐，毕竟“这个不需要物流”。
为防止疫情的扩散，北京、上海等部分区域曾采取了足不出户、暂停物流及交通、关闭线下门店等措施。《华夏时报》记者在采访调查中得知，有众多疫情区消费者信用卡使用出现了上述消费额大幅降低的情况。
在今年的一季度业绩交流会上，招商银行也提到，该行信用卡贷款受疫情影响，在个别时点上出现了增长放缓。
但这一现象似乎并没有对信用卡市场整体交易额造成太大影响。从银行财报披露的数据来看，银行信用卡交易额整体仍处于增长状态。
根据2021年财报数据，信用卡消费金额最多的为招商银行，超过了4万亿，其次为平安银行、建行、交行，消费金额处于3万亿-4万亿之间，中信、光大、兴业、民生、工行、农行均在2万亿-3万亿之间。
从增长率来看，2021年信用卡交易额除建行、工行、中行和浙商银行下降外，其余银行消费金额均较上年增长。其中恒丰银行以53.08%的增长率位居首位，民生银行、中信银行和邮储银行均实现了超过14%的增长，招行增长9.73%，平安银行增长9.8%。
平安银行也在一季度报告中表示，截至2022年3月末，该行信用卡应收账款余额6062.59亿元，较上年末略下降2.4%，但一季度信用卡应收账款日均余额6176.73亿元，较去年全年增长了10.1%。
申请条件有“限制”
疫情同时对持卡人的还款能力提出了考验。
《华夏时报》记者在调查过程中发现，因居家办公、商铺暂停营业等因素，许多信用卡持卡人的收入受到影响，还款能力下降。
2020年2月，央行、银保监会等五部门曾联合发布《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》，提出对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。
5月31日，记者采访了多家银行得知，目前包括国有大行、股份行在内的众多银行，针对疫情影响，仍有延期还款、增加临时额度、分期还款费率优惠、提供征信保护及修复等举措，但申请条件有一定限制，且需经过审核。
以工商银行的延长还款服务为例，申请者登记相关信息后，当地分行的工作人员将通过申请人员的工作单位、受疫情影响的程度判断是否符合延期还款条件，决定是否进行延期还款办理，顺延期无违约金，不影响征信情况。
据了解，工商银行北京地区的延期还款目前仅针对4类人群，包括第一类是直接参与疫情防控、处置的医护人员、直接参加疫情防控的军队、武警、政府的公务员或社区的服务人员、志愿者等；第二类是支持疫情防控的运输物业，比如说是邮政、快递等行业的从业人员，包括货车司机、出租车司机、快递投递员等；第三类是支持居民日常生活的零售、食品、餐饮、网店等行业的从业人员等；第四类是因为感染了新冠肺炎住院治疗或隔离的人员、疫情防控需隔离观察的人员、受疫情影响暂时失去收入来源的人群。其他地区的延期还款政策及具体情况需具体咨询。
农业银行的延期还款政策与工商银行略有差异，延期还款期间虽不产生违约金，不影响征信，但并非全额减免利息，而是采取“利息打折”政策。据客服介绍，普通的信用卡逾期的年化利率为18.25%，申请延期还款后利息可以打八折，年化利率在13.14%-14.6%。申请者需提交受到疫情影响的相关材料及真实性承诺书，后续由对应分行进行审核，对于使用的人群无具体限制。
相同点在于，上述两家银行申请的延期还款目前只能申请一次，期限均为30天。据记者不完全统计，目前延期还款服务期限最长的为邮储银行，可为符合条件的客户提供最长6个月的延期还款服务。
作为补充，除延期还款外，农业银行还针对受疫情影响的人员提供分期还款的优惠。具体来看，一般情况下，针对普通客户分期还款费率最低为0.6%，申请受疫情影响的分期还款后，普通客户三期分期费率调整为0.24%，六期费率调整为0.21%，九期、十二期费率调整为0.2%。针对医护类、公务员类客户，优惠力度更大，三期、六期分期还款可以免手续费。
股份行中，兴业银行也通过向部分客户派发消费分期、账单分期手续费折扣红包等方式应对疫情影响，据介绍，客户可直接通过微信、手机银行、“好兴动”等渠道进行线上办理。
综合来看，大部分国有行和股份行均有类似政策，在申请次数（1次）、期限（基本不超过30天）、人群认定标准（受疫情影响）上也大致相同，此外，中国银行还可以为符合条件消除逾期征信记录。
但值得注意的是，持卡人能否享受相关服务的关键在于是否符合银行对“受疫情影响”的判断条件。
